Finanzierung neu denken – Wie Banken den Wandel im Gebäudesektor vorantreiben
Die Bauwende Allianz zeigt, wie durch gemeinsame Innovation im Finanzwesen Sanierungen zur einfachen Entscheidung werden können.
Fast die Hälfte aller Wohngebäude in Deutschland ist energetisch ineffizient. Trotzdem werden beim Immobilienkauf selten Sanierungen mitfinanziert – Beratung, Anreize und Förderlogik laufen aneinander vorbei. Die Bauwende Allianz zeigt, dass es auch anders geht: Wenn Banken, Energieberater:innen und Politik zusammenarbeiten, entsteht ein Finanzierungsmodell, das ökologische Sanierungen zur einfachsten Wahl macht.
Sanieren statt abwarten
47 % der Wohngebäude in Deutschland haben eine Energieeffizienzklasse E oder schlechter. Doch weniger als 1 % werden im Zuge einer Baufinanzierung energetisch saniert. Dabei liegt gerade hier eines der größten Hebelpotenziale für Klimaschutz, Ressourcenschonung und Wertsteigerung.
Das Problem liegt im System: Banken finanzieren, Energieberater:innen beraten, Käufer:innen entscheiden – aber selten gemeinsam. Sanierung wird als Zusatzaufwand wahrgenommen, nicht als selbstverständlicher Teil des Kaufprozesses. Fehlende Schnittstellen, unterschiedliche Anreizsysteme und mangelnde Informationen führen dazu, dass nachhaltige Modernisierung oft gar nicht in Betracht gezogen wird. So bleiben CO₂-Einsparpotenziale, gesellschaftliche Klimaziele und wirtschaftliche Chancen ungenutzt. Gleichzeitig ist der Druck groß: Ohne eine Sanierungsquote von mindestens zwei Prozent jährlich lassen sich die Klimaziele im Gebäudesektor nicht erreichen.
»Bauen ist teuer, fast immer braucht es Kredite. Unsere Aufgabe ist es, herauszufinden, an welchen Stellen wir Finanzierung günstiger und zugleich nachhaltiger machen können.«
Finja Kütz, Aufsichtsrätin und Fellow bei ProjectTogether
Collective-Action-Projekt: Banken entwickeln Lösungen gemeinsam
Im Rahmen der Bauwende Allianz haben sich Commerzbank, Deutsche Bank, ING Deutschland und Fuchs & Eule (Energieberatung) zusammengeschlossen, um den Baufinanzierungsprozess grundlegend zu verändern. Gemeinsam erproben sie neue Modelle, die Sanierung, Beratung und Finanzierung als ineinandergreifenden Prozess zu denken: von der Kaufentscheidung bis zur Umsetzung.
Digitale Tools, flexible Kreditprodukte und neue Anreizstrukturen sollen dafür sorgen, dass Sanierungen direkt beim Erwerb eingeplant und finanziert werden können. So entsteht eine durchgängige Kund:innenreise: vom Immobilienkauf über Energieberatung bis zur Finanzierung der Maßnahmen.
Das Projekt zeigt exemplarisch, wie Collective Action in der Praxis funktioniert: Wettbewerber:innen arbeiten zusammen, um ein gemeinsames Problem zu lösen – unterstützt durch wissenschaftliche Begleitung, technische Beratung und den systemischen Rahmen der Bauwende Allianz. Ziel ist es, die Pilotlösungen in großem Maßstab nutzbar zu machen und damit einen neuen Branchenstandard für nachhaltige Baufinanzierung zu etablieren.
»In der Bauwende Allianz bringen wir Akteur:innen zusammen, die sonst selten in einem Raum sitzen – von der Bank bis zur Energieberatung. So entsteht ein neues Verständnis davon, was nachhaltige Finanzierung wirklich bedeutet.«
Finja Kütz, Aufsichtsrätin und Fellow bei ProjectTogether
Ergebnisse: Erste Impulse für neue Standards
In der Analysephase identifizierte das Projekt übertragbare Herausforderungen – von mangelnder Kund:innenansprache bis zu fehlenden Anreizen im Bankwesen. Daraus entstanden konkrete Hebel:
- Integration der Sanierung in die Baufinanzierung: flexible Kreditformen und digitale Plattformen machen ökologische Modernisierung planbar
- Anreize für Berater:innen und Kund:innen: bessere Konditionen, Bonusmodelle und klare Kommunikationshilfen
- Datenplattformen und Schnittstellen: Energieberatung, Banken und Kund:innen arbeiten auf einer gemeinsamen Informationsbasis
- Neue Narrative: Sanierung wird nicht als Kostenfaktor, sondern als Zukunftsinvestition kommuniziert
Diese Pilotansätze werden derzeit in mehreren Finanzinstituten getestet und für den Transfer in die Breite vorbereitet. Erste Rückmeldungen zeigen: Kund:innen verstehen Sanierung zunehmend als Wertsteigerung und nicht als Kostenfaktor. Auch interne Bankprozesse verändern sich – Nachhaltigkeit wird messbarer Teil des Kerngeschäfts.
Zudem entstehen neue Kooperationen zwischen Bankhäusern und Energieberatungsunternehmen. Die gemeinsame Entwicklung von Prozess- und Produktlösungen trägt dazu bei, dass Beratung und Finanzierung künftig nahtlos ineinandergreifen. Dadurch kann sich das Verhältnis zwischen Banken und Kund:innen verändern: von der reinen Kreditvergabe hin zu echter Partnerschaft in Richtung nachhaltiger Transformation.
Ein Kulturwandel im Finanzsystem
Dass große Banken gemeinsam an einem nachhaltigen Finanzierungsmodell arbeiten, markiert einen Wendepunkt: vom Wettbewerbs- zum Kooperationsdenken. Innerhalb der Bauwende Allianz entstehen neue Dialogformen zwischen Banken, Energieberater:innen, Politik und Baupraxis.
Die beteiligten Häuser testen derzeit erste Pilotprozesse und bereiten gemeinsam mit der Allianz den Transfer zu weiteren Partnern vor – von Sparkassen über Genossenschaftsbanken bis zu Förderinstituten. Parallel werden Gespräche mit der KfW und dem Bundeswirtschaftsministerium geführt, um die Integration in bestehende Programme zu prüfen. Ziel ist es, dass die entwickelten Lösungen Eingang in nationale Förderstrategien finden und so den Markt nachhaltig prägen.
»Ich bin Teil der Bauwende Allianz aus tiefer Überzeugung, dass die gebaute Umwelt ein Raum für Menschen ist, der nicht auf Kosten der kommenden Generationen entstehen darf.«
Manuel Ehlers, Leiter nachhaltige Immobilienfinanzierung, Triodos Bank
Systemische Wirkung: Vom Pilot zur Politik
Parallel fließen die Erkenntnisse in politische Diskussionen zur nationalen Umsetzung der EU-Gebäuderichtlinie (EPBD) ein. Die Allianz arbeitet daran, Sanierungsanreize dauerhaft zu verankern. Beispielsweise über steuerliche Förderung, Fondsmodelle und klimabezogene Kreditkonditionen.
»Die Bauwende Allianz schafft neue Formen der Zusammenarbeit, die spannend, bereichernd und wegweisend für unsere gemeinsame Zukunft sind.«
Stephanie Brendel, Leiterin Architektur, DB Personenbahnhöfe
Auch auf kommunaler Ebene entstehen neue Kooperationen: Städte und Banken prüfen gemeinsame Beratungszentren für Sanierungsfinanzierung, um Bürger:innen frühzeitig zu begleiten. Die Bauwende Allianz verknüpft diese Ansätze mit der Praxis – von Pilotregionen bis zu bundesweiten Netzwerken. Über Workshops, Reports und öffentliche Fachgespräche werden die Ergebnisse zugänglich gemacht, damit sie als Grundlage für politische Entscheidungen und Marktregulierung dienen können.
ProjectTogether in Aktion
ProjectTogether hat die Bauwende Allianz im Rahmen der Mission Circular Futures initiiert und begleitet.
- Initiierung: Aufbau der Allianz und Start des CAP Erhöhung der Sanierungsquote in der Baufinanzierung
- Koordination: Moderation der sektorübergreifenden Zusammenarbeit zwischen Banken, Energieberater:innen und Politik
- Prozessgestaltung: Strukturierung der Pilotphase, Erarbeitung von Lösungsansätzen und Transferformaten
Wirkungshebel: Einbindung der Ergebnisse in politische Debatten zur EU-Gebäuderichtlinie
Wenn Finanzierung den Wandel trägt
Das Projekt zeigt: Nachhaltiges Bauen beginnt bei der Finanzierung. Wenn Banken ökologische Kriterien zum Standard machen, Energieberatung integriert wird und Kund:innen schon beim Kauf auf Sanierung setzen, entsteht ein neuer Normalzustand.
Langfristig kann dieser Ansatz nicht nur den Gebäudesektor transformieren, sondern ein Vorbild für andere Branchen werden. Finanzinstitute, die Nachhaltigkeit als Kern ihrer Geschäftslogik begreifen, werden zu zentralen Akteur:innen der Transformation.
Die Bauwende Allianz liefert dafür die Blaupause: Sie verbindet systemische Ansätze, wirtschaftliche Vernunft und gesellschaftliche Verantwortung. So kann nachhaltige Finanzierung zu einem Motor für Klimaschutz, Innovation und soziale Stabilität werden – und den Weg in eine klimaneutrale Zukunft ebnen.
Systemischer Wandel braucht Kooperation, Mut und klare Anreize – und beginnt dort, wo Finanzierung Verantwortung übernimmt.
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